Zvyšuje se míra inflace, peníze ztrácejí svou hodnotu, zboží a služby zdražují, lidé chudí a vývoj trhů je turbulentní. Ve snaze finančně se zajistit a ochránit své úspory lidé řeší řadu otázek a liší se ve svém přístupu:
Když peníze ztrácejí svou hodnotu a vše zdražuje, mám rychle nakoupit, co jsem odkládal?
Přijdou horší časy, každá koruna se bude hodit, takže si utáhneme opasky?
Nejlépe bude své úspory investovat a zhodnotit, abych je ochránil před inflací. Jenže do čeho je nejjistější investovat v zvlášť nevyzpytatelném čase?
Obecně v krizi platí, že chudí z ní zpravidla odejdou ještě chudší, a bohatí z ní vytvoří příležitost, kdy mohou ještě více zbohatnout. Tato dynamika se netýká zdaleka jen materiálního světa. Ale u toho teď zůstaňme.
Riziko jako výzva i nebezpečí
Každý extrém je špatný extrém – v nakládání s rezervami je třeba najít rovnováhu. Mít po ruce úspory pro nečekané situace, a zároveň část úspor investovat. A to i když se investování jeví jako divoká jízda na horské dráze. Výkonné podílové fondy najednou vykazují minusové hodnoty, hodnota zlata a drahých kovů prudce stoupá a pak prudce klesá, akcie i dluhopisy padají. I konzervativní investice vzbuzují podobný adrenalin, jako volatilita kryptoměn. Investování bez rizika ztráty prostě neexistuje. Proto platí především první zlaté pravidlo investování: investujte jen tolik, kolik si můžete dovolit ztratit. Ale investujte. Bez toho nemáte šanci ani získat.
Základ je dobře si to spočítat
Co je to vlastně ta inflace? V podstatě nic jiného, než forma splácení dluhů − úrokové sazby jsou nižší, než inflace. Například v dubnu 2022 dosáhla míra inflace 7 % a ceny zboží a služeb meziročně vzrostly o 14,2 %. Tato procenta si můžete od svých úspor rovnou odečíst. Když máte spořicí účet ve Štědré bance, přičte vám pravidelně k plusu 3-4 % na úrocích za to, že s vašimi financemi může hospodařit. Pokud investujete do fondů, akcií, dluhopisů či kryptoměn, výši výnosu dopředu neznáte, může být jak plusová, tak ztrátová. Investovat můžete například i do nemovitostí, či realitních projektů a úvěrů, jako u platformy RONDA INVEST, tam je u jednotlivých projektů předem uveden roční výnos, a to ve výši 6-8 %. Investovat do nemovitostí tu přitom lze už od 1000 Sk. Pak si můžete pořídit dlouhodobého uchovatele hodnot, jako umělecká díla či archivní sběratelské kousky, zde je ale problémem nízká likvidita.
Vše na jednu kartu
Nejčastější a nejfatálnější chyba investorů? Uvěřit, že existuje jediná zaručená, bezpečná a stoprocentní výhodná investice. A vložit co nejvíce peněz právě do ní. Přesně tímto způsobem totiž už řada lidí přišla i o celý svůj majetek. Druhé a pro úspěch naprosto zásadní pravidlo investování, a to v dobách krize zvlášť, zní: diverzifikujte. Raději více investic po menších částkách. Nikdy jen jednu velkou. Riziko je třeba rozložit, jinak riskujete zbytečně moc − a nebyli byste první ani poslední, kdo za to draze zaplatí.
Emoce neponesou ovoce
Ekonomika si zachovává chladnou hlavu. Bez ohledu na krize se řídí stále stejnými principy. Lidé se naopak velmi často řídí spíše pocity − a to zejména při investování není nijak přínosné. Nakupovat a investovat z popudu, aby vám něco neuteklo, nebo rozprodávat zběsile své portfolio, jakmile začne jeho hodnota padat, je doménou uspěchaného investora. V první řadě byste se měli na investici dívat informovaně a z dlouhodobého hlediska, a v mnoha případech se vyplatí právě v dobách korekcí a panických odprodejů naopak dokupovat.
